Gewerbe Versicherungsmakler Münster » Beratung bis 20 Uhr
Autoversicherung » Kosten berechnen | Chat-Hilfe bis 20 Uhr

Autoversicherung vergleichen »
Versicherungsschutz für deinen Porsche, Volkswagen, Audi, Skoda, Mercedes oder BMW gewünscht?



Autoversicherung » Regionalität, Autotypklassen, Führerscheinregeln oder Schadenfreiheitsklassen?


Deine Vorteile in Kürze: Alles was du über deine Kfz-Versicherung wissen musst!

  • Spartipps zum 30.11. im Tarif-Wechsel-Spiel
  • Erfahre alles Wesentliche über deine Kfz-Versicherung
  • Erfahre deine Schadensfreiheitsklasse 
  • Vergleiche die besten Tarife für deine Versicherung
  • Schnelle eVB-Nummer Hilfe

Egal ob Fahranfänger oder schon Routinier. Ein neues Auto ist immer ein ganz besonderer Moment. Du hast schließlich hart gearbeitet, dir Monat für Monat Geld gespart. Endlich ist es soweit, dein neues Auto steht vor deiner Türe. Egal ob VW oder Audi es ist dein eigenes Auto! So jetzt braucht dein neuer Liebling nur noch eine passende Versicherung. Damit du nicht stundenlang Anrufe tätigen und das Internet durchforschen musst, haben wir hier alles Wichtige zusammengefasst. 


Wie hoch sind die Kfz-Versicherungskosten?

Die Summe deiner Kfz-Versicherung hängt von vielen verschiedenen Faktoren ab. Eine wichtige Rolle spielt hier die Typklasse deines Autos. Aber auch in welcher Schadenfreiheitsklasse du dich aktuell befindest, wird mit einkalkuliert. Ein weiterer Faktor der den Preis deiner Versicherung bestimmen ist die Regionalklasse.  Dabei kommt es darauf an, in welcher Region du versichert bist. Die verschiedenen Regionen werden je nach Gefahr verschieden hoch eingestuft. In Süddeutschland ist, beispielsweise die Regionalklasse relativ hoch, weil dort im Winter mehr Unfälle passieren. Eine weitere Rolle spielt die Selbstbeteiligung deiner Teilkasko oder Vollkasko. Schließt du eine Teil- oder Vollkaskoversicherung ab, kannst du entscheiden, wie hoch dein Selbstbehalt ist. Ist dieser sehr gering, wird die Versicherung teurer. Hinzu kommt noch deine jährliche Fahrleistung. Je mehr Kilometer du fährst, desto höher wird das Risiko eines Schadens. Somit musst du als Kilometerfresser eine höhere Prämie bezahlen.

 

 

So erfährst du deine Schadenfreiheitsklasse

In Hinblick auf deine Kfz-Versicherung fällt immer wieder das Wort Schadenfreiheitsklasse. 

  • Diese gibt an, wie viele Unfall- bzw. Schadenfreie Jahre du schon hast. Je weniger Unfälle du hattest, desto höher ist die Schadensfreiheitsklasse. Je höher die SF - Klasse, desto niedriger ist dein Kfz-Versicherungsbeitrag. 
  • Gerade als Fahranfänger wirst du jedoch in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse eingestuft. Da statistisch gesehen Fahranfänger mehr Unfälle verursachen.
Du willst nun wissen, in welcher SF-Klasse du dich befindest? 

Ganz einfach, hattest du noch nie einen Unfall, ist die Zahl deiner versicherten Jahre die SF-Klasse. Das bedeutet für dich - läuft deine Kfz-Versicherung schon 15 Jahre und du hattest noch nie einen Unfall, bist du in Stufe 15. Hattest du allerdings in den Jahren einen Unfall, erfährst du deine SF-Klasse am einfachsten direkt bei deinem Versicherer.


Höhe der Kfz-Versicherung bei verschiedenen Autoklassen

Bei der Anschaffung deines neuen Autos spielt die Versicherungssumme natürlich eine Rolle. Gleich vorweg, du darfst dich freuen - es gibt für fast jedes Fahrzeugsegment Modelle, die günstig in der Versicherung sind!

Dabei spielt die Typenklasse deines Autos eine wesentliche Rolle. Diese gibt an, welche Autos in Hinblick auf Diebstahl und Unfall besonders auffällig bzw. nicht auffällig sind. Dabei ist die Typenklasse 10 besonders unauffällig und somit günstiger!

 

Kfz-Versicherung für Fahranfänger

Gerade als Fahranfänger musst du bei deiner Kfz-Versicherung etwas tiefer in die Tasche greifen. Ab welchem Alter die Versicherung für dich günstiger wird, hängt stark von der Versicherung ab. Eine Kfz-Versicherung für Fahranfänger kann im Jahr bis zu 1000 Euro kosten. Hast du allerdings den Führerschein mit 17 gemacht, bekommst du häufig eine günstigere Autoversicherung, da du schon Erfahrung sammeln konntest.

 

 

Hier geht's zum Kfz-Autoversicherungen Vergleichsrechner!

Du hast keine Lust stundenlang dir die besten Angebote der verschiedenen Versicherungen einzuholen? 

Solltest du Hilfe beim Finden der passenden Kfz-Versicherung brauchen, dann melde dich hier für ein kostenloses Beratungsgespräch. Gemeinsam finden wir die ideale Versicherung für dein Auto.


Kfz-Autoversicherung » Spartricks bis zum 30.11.?


Wie verschaffe ich mir Tarifkosten-Sparer-Zeit bis zum 31. Dezember für eine neue Autoversicherung?

Kündigungsgenerator mit Vorlagen der Kfz-Autoversicherung beim MaklermitFliege nutzen, und schon kannst Du die neuen Tarife locker eindecken.Du hast bis zum 31.12. des Jahres Zeit eine neue Kfz Versicherung abzuschließen - Aufgepasst!

Der Haken liegt im Kündigungsstichtag am 30.11. des Versicherungsjahres. (Ausnahme: Sonderkündigungsrechte bei Beitragserhöhungen von 4 Wochen)

Heute noch via kostenfreien Kündigungsservice die Kfz Versicherung kündigen und  entspannen. Dann hast Du mit unserer Hilfe einen ganzen Monat mehr Zeit, um die geeignete und günstigere Autoversicherung für dein Kfz zu finden.

  1. Online die Kündigungsvorlagen nutzen.
  2. Kfz Vergleichsrechner anschalten und alle Tarife vergleichen.
  3. Fragen? Online Versicherungsberatung aktivieren - hier Termin vereinbaren.

 

Hier gibt es 4 Spartipps für eine glückliche Weihnachtszeit mit gewissenhaft weniger Kosten im Neujahr!

Wenn diese Punkte von der To-Do-Liste genommen sind, dann lass uns diese für die nächsten 2 Jahre, 5 Jahre oder sogar 20 Jahre erledigen? Du bekommst automatisch von deiner simplr Assistenz eine Marktübersicht. Jahr für Jahr um deine Kosten in Relation zu den Änderungen am Markt zu checken. Zusätzlich erhältst Du per Knopfdruck die Möglichkeit deinen aktiven Vertrag zu kündigen und dich direkt für den neuen - besseren - Tarif zu entscheiden. Bei Kfz-Autoversicherungen kann man viel Geld sparen und die meisten sind einfach zu faul. Deswegen gibt es jetzt die simplr KI-Günstigerprüfung, die Dir jährlich ein Update und eine Kostenübersicht schickt:


Wie aktiviere ich den Spartipp 4: Automatische Günstigerprüfung pro Jahr?

Bitte kurz in die geschützte simplr App-Umgebung einloggen, bei Dokumenten > Datei hochladen klicken, sodass Sie mit Ihrem Smartphone die geforderten Dokumente abfotografieren können.

Fahrzeug-Daten

  • Fahrzeugschein oder Marke, Modell & PS
  • Neuwert des Fahrzeugs
  • Kredit, Leasing oder Eigenfinanzierung
  • Erstzulassung
  • Alte Versicherungsscheine (SF-Rabatt-Stufen)
    • ggf. alte Motorräder o. Familien-Fahrzeuge (1sten Grades)

Versicherungsschutz (Preisindikatoren)

  • Führerschein (Vorder- & Rückseite) aller Fahrer
  • Personalausweis für die Adresse
  • nur Haftpflicht-Schutz
  • Teilkasko Deckung
  • Vollkasko Deckung
  • Voraussetzung: Es sind mindestens die Fett markierten Dokumente für eine schnelle eVB-Nummer erforderlich.

Was ist jetzt mein Mehrwert alle Dokumente zu schicken?

Alle grundlegenden Dokumente (Führerschein / Personalausweise / Fahrzeugdaten) sind vorhanden, und unser unabhängiger RoboAdvisor für Autoversicherungen führt dich Jahr für Jahr zum günstigsten Tarif ohne auf Leistungen zu verzichten.

Alles mit nur 3-Klicks...

  • neue Tarifauswahl
  • modifizieren des Leistungsumfangs
  • digitale Kündigungen

Einmal etwas Zeit investieren und schon einen Premium-Service an der Seite aus persönlichen Experten und automatisierten Helfern.


Kfz-Kennzeichen anmelden » eVB Nummer benötigt?


eVB Nummer unkompliziert direkt nach Abschluss des Tarifes erhalten.Du möchtest ein KFZ in Deutschland zulassen? Nur mit eVB-Nummer möglich.

Die Abkürzung "eVB" steht für "elektronische Versicherungsbestätigung" und ist die Garantie des ausgewählten Kfz-Versicherers eine vorläufige Deckungszusage in der Kfz-Haftpflicht zu erteilen. Diese gilt ab dem Tag der Anmeldung.

 

Der schnellste Weg zur eVB-Nummer? 

Ganz einfach über den KFZ-Vergleichsrechner unter diesem Artikel deinen Versicherer auswählen und mit der Vertragsbestätigung auch die eVB Nummer erhalten. Die Kombination erhältst Du innerhalb von 24 Stunden kostenlos übermittelt auf dein Smartphone.

Eine eVB benötigst Du zur:

 

Glückwunsch zum Führerschein!

Fahrpraxis ist zu gering und zusätzlich schmerzt die Unfallgefahr (Statistik) in deiner Kfz-Prämien? Du brauchst einen Einsteiger-Beitrag:

1) Fahranfänger ist nur Fahrer
2) Fahranfänger ist Fahrer und Versicherungsnehmer
3) NextGI Checkliste mit vielen Tipps - Download 

Option 1: Fahranfänger ist nur Fahrer

  • Kein eigenes Auto für den Führerschein Neuling

Wenn Du noch nicht in dem Besitz eines eigenen Fahrzeuges bist und immer auf den Pkw deiner Familie- und Freundeskreise zurückgreifen kannst, dann benötigst Du natürlich auch keine Kfz-Versicherung. Der Fahrerkreis sollte aber in jedem Falle angepasst werden und über den Halter an die Versicherung gemeldet werden. 

  • Eigenes Auto ohne "Fahranfänger-Aufschlag"

Du hast deinen eigenen prachtvollen Wagen bereits und kannst gut und gerne auf den Hohen Anfänger-Aufschlag verzichten? Dann müssen wir zwei die Statistik umgehen und Zweitwagenregelung in Betracht ziehen. Dieses Modell bedarf der Hilfe deiner Eltern, die diesen Pkw als Zweitwagen auf sich zulassen und dich als Fahrer in der Police eintragen müssen. Das ist fast immer günstiger, als wenn Du bereits selbst der Versicherungsnehmer bist ohne großartig viele SF Klassen.

Option 2: Fahranfänger ist Fahrer und Versicherungsnehmer

  •  Nur dein Name kommt für die Zulassung des Autos in Frage? 

Langfristig gesehen - ohne Schäden und Unfälle - lohnt sich diese Art der Versicherung. Von Jahr zu Jahr sammelst Du deine eigenen Schadenfreiheitsklassen (SF-Klassen) mit steigender Rabattierung an. Überdies haben wir für Einsteiger und Führerscheinneulinge Tipps für günstige Beiträge:

A - Versicherungsumfang minimieren

Natürlich kostet weniger Schutz auch weniger Beitrag. Daher sollten wir zwei genau hingucken, welche Leistungen wirklich benötigt werden und welche nicht. Das betrifft in erster Linie den Kaskoschutz, die Fahrerzahl und gefahrene Kilometer pro Jahr.

B - Selbstbehalte und Werkstattbindungen

Die Kosten können auch durch den Einschluss einer Werkstattbindung im Schadensfall und einer Erhöhung des Selbstbehaltes ermöglichen. Überdies ist es wichtig zu beurteilen, ob eine Kaskoversicherung benötigt wird, oder eben nicht.

C - Rabattübertrag oder Sondereinstufungen 

Du hast bereits mit 18 Jahren deinen Führerschein gemacht und erst mit 25 Jahren ein Auto gekauft, welches Du versichern musst?

Dann kannst Du meistens auf eine Sondereinstufung hoffen, die bei einem Führerscheinbesitz ab drei Jahren greift. Hier kann der ermäßigt Beitragssatz von rund 75 Prozent erreicht werden.

Die Rabattübertragung ist zudem eine Möglichkeit, die SF-Klassen eines Verwandten zu übernehmen, welcher auf Höhe deiner Führerschein-Besitz-Zeiten angerechnet werden kann. Zum Beispiel kann von einem Motorrad oder aus einem vorherigen Zweitwagen der Familie die SF Klasse übertragen werden.

Weitere Informationen mit Vor- und Nachteilen der Rabattübertragung von SF-Klassen findest Du im Blog von NextGI.


Alle Highlights » Jetzt die neue Kfz-Versicherung sichern!
  • Automatische Kündigung an den Vorversicherer + 24/7 Schadenhotline-Service
  • alle Fahrerkreise mitversichert (schon ab 17 im begleiteten Fahren)
  • sofortiger Wechselbonus in Höhe von 5% Rabattierung
  • ungekürzte Leistungsübernahme (1 zu 1)
  • keine Kilometerlimits / -begrenzungen
  • garantierte Preisstabilität für 3 Jahre

Welche Gefahren bestehen bei Kfz-Umdeckungsaktionen?

 

  • Haftungspotential Der Makler hat sich ein Haftungspotential aufgebaut, denn der Kunde wird mit der Ersparnis -pauschal 5%- geworben. Bei einer regulären Berechnung über den Gesamtmarkt hätte die Ersparnis aber auch mal 10, 20 oder 30% betragen. Der Makler hat damit einen Beitragsschaden beim Kunden verursacht. Man muss das nicht überbewerten, aber die Kommunikation mit dem Kunden und vor allem die Dokumentation sollte entsprechend angepasst werden.
  • Sanierung Binnen 2-3 Jahren wird der Versicherer für den Vertrag Sanierungsbedarf haben. Weil der Versicherer im Gesamtschnitt weniger Prämie akquiriert als bei einer klassischen Kalkulation, wird sich der Bestand negativ entwickeln - immer! Das ist nicht weiter tragisch. So oder so macht es wirtschaftlich Sinn, Kfz-Verträge regelmäßig zu prüfen und dem Kunden das Ersparnispotential neu anzubieten, aber hier der Haken:
  • Fehlende Umdeckungsmöglichkeit / Hoher Nachbearbeitungsbedarf Am Anfang hat der Makler Arbeit gespart, aber dafür fehlen ihm notwendige Tarifierungsdaten. Die werden auch niemals nachgeliefert, da auch der Versicherer diese nicht kennen kann. Eine Umdeckung ist damit nur möglich, wenn der Makler die Arbeit nachholt und die Arbeit, die er am Anfang relativ bequem hätte erledigen können, jetzt nachholt: Alle Daten zu holen und manuell zu erfassen (was am Anfang teils automatisiert gegangen wäre). Ohne die Daten kann er kein neues Angebot rechnen.
  • Kein Automatismus / Hoher Nachbearbeitungsbedarf Aus den vorgenannten Gründen kann auch RoboSave nichts für den Kunden tun. Die Kontrolle des Vertrags muss also wieder manuell erfolgen.
  • Informationsmangel / weniger Cross-Selling Fehlen dem Makler die Daten, kann er auch weniger Verkaufschancen erkennen. Bei der klassischen Berechnungsweise, weiß ich beispielsweise, ob der Kunde Kinder hat. Das kann ich in Deeplico einspeisen und das System wird automatisch nachverkaufen. Diese Umsatzmöglicheit nehme ich mir.
    Kfz ist normalerweise ein Datenschatz. Aus Datenschätzen kann man automatisiert Wertschöpfung generieren. Pauschal umgedeckte Verträge bieten das leider nicht.
  • Weniger Kundenzufriedenheit Kann ich die Service für Kontrolle, Umdeckung, RoboSave, Infospeicherung für den Kunden usw. nicht bieten, während gleichzeitig klar ist, dass es preislich irgendwann aus dem Ruder läuft, besteht eine höhere Chance, dass es zu Reklamationen kommt. Der schnell eingeholte Kfz-Vertrag gefährdet am Ende meine ganze Kundenverbindung und damit auch höherwertige Verträge.
  • Bestandswertminderung Weniger Daten, weniger Service, weniger Kundenzufriedenheit, weniger Cross-Selling-Möglichkeit. Klar, dass Dein Bestand dann auch weniger Wert hat und damit auch Dein Unternehmen.
  • Technische Defizite beim SFR-Tausch Der Prozess der SFR-Abgabe ist durch die abgebende Gesellschaft geregelt. Der Kundenverlust ist grundsätzlich nicht positiv für die betroffene Gesellschaft und der Prozess dazu entsprechend mit einer geringeren Priorität angesiedelt als beispielsweise die Kundengewinnung. Gerade bei neuen Gesellschaften zu denen noch wenig Erfahrungswert vorhanden ist, sollten mögliche Komplikationen bei der SFR-Abgabe bedacht werden.
Alles rund ums Thema Probleme beim SFR-Abruf und warum die wefox Insurance AG (ehem. ONE Versicherung) derzeit für Probleme sorgt haben wir für Dich in dem Artikel Probleme beim SFR-Abruf aufbereitet.

 

Umdeckungsaktionen sind auf lange Sicht wenig nachhaltig und verursachen im Nachgang immer einen doppelten bis dreifachen Aufwand.


Das Alles klingt viel zu schön, um wahr zu sein? Nicht bei uns!

Folgende Punkte sind zu beachten: Wir haben keine Geheimnisse vor Ihnen.

  1. Der Versicherungsnehmer muss zwischen 20 und 70 Jahre alt sein.
  2. Die aktuelle Kfz-Versicherung des Fahrzeugs darf nicht durch den Vorversicherer gekündigt worden sein.
  3. Der Vorvertrag muss bei einem anderen Versicherer mindestens sechs aufeinander folgende Monate ohne Unterbrechung bestanden haben.
  4. Der Versicherungsnehmer darf seit mindestens 24 Monaten keinen regulierten Kraftfahrthaftpflichtschaden aufweisen.
  5. Bei dem zu versichernden Fahrzeug muss es sich um einen PKW mit amtlichem Kennzeichen, ohne besonderen Verwendungszweck handeln.
  6. Du musst zum Nachweis des aktuellen Beitrags deine Police hochladen oder zumindest innerhalb von 3 Tagen nachreichen.

=> Sollten Sie alle oben genannten Voraussetzungen erfüllen, dann umgehend bei meinen Partnern wechseln!

Wer steckt dahinter?

1.) Ansprechpartner im Schadensfall: Jan Ruhoff

2.) Kfz-Spezialisten Beratung durch OPTIMA GmbH

Optima GmbH seit 1985

Vor über drei Jahrzehnten hat eine weitreichende Idee Ihren Ursprung im hessischen Kirtorf gehabt. Ein immer umfangreicherer und zunehmend undurchsichtiger Markt an Versicherungen und Gesellschaften führte zu der Idee, den Markt nach Preis und Leistung zu selektieren – UNABHÄNGIG vom Anbieter, sollten Versicherungsprodukte, welche unser Hab und Gut und zudem uns selbst schützen, verglichen werden können.

Zusätzlich galt es, diese Produkte aus einer Hand anzubieten und somit ausschließlich im Interesse des Kunden und nicht im Interesse einer Gesellschaft zu beraten.

3.) Versicherungspartner: ONE Insurance + Rückversicherer Munich RE


Vollkasko oder Teilkasko

Vollkasko oder Teilkasko

SF-Rabatt-Einstufungen

SF-Rabatt-Einstufungen

Halterwechsel (Kauf)

Halterwechsel (Kauf)