Betriebsausfallversicherung vs Betriebsunterbrechungsversicherung vs Betriebsschließungsversicherung

+ OPTIONAL zur Betriebsausfallversicherung eine persönliche Krankentagegeld-Versicherung pro Krankheitstag (zur Verdienstausfallversicherung springen »)!

Was soll denn schon im Worst Case (Großbrand / Rohrbruch-Zerstörung / Explosion) passieren?

Diesen Einwand gilt es sehr genau zu hinterfragen:

Toyota Betriebsunterbrechung - Cyberversicherung oder Produkthaftpflichtversicherung?

Mitarbeiter stehen unproduktiv am stillgelegten Band und das Management kommt von Krisensitzung zur nächsten Krisensitzung nicht mehr aus dem routinieren heraus.

• Positiv: Sie sind Handlungsfähig und konnten die Presse informieren (ein Baustein der Cyber-Krisenmanagement-Services).

• Negativ: Keiner kann absehen, welche Kosten langfristig durch Lieferketten-Verspätungen, Rufschädigung und/oder Forensik-Identifizierungen von Datenverlusten, die Toyota noch treffen wird. An einem Brand ist im Unglücksfall das positive, dass man es sehen und spüren kann. Cyberangriffe sind die Gefahr im Schatten, die durch Social-Engineering sogar ein vertrauter Mitarbeiter im eigenen Kreise ausgelöst haben kann, die aber im schlimmsten Fall zeigen, wie verwundbar man ist, und wo man Flanken offen gelassen haben könnte, in seiner Cyber-Security-Politik. 

Betriebsunterbrechungsversicherung: Eine Firmenversicherung innerhalb anderer Produkte mitversichern?

1. Maschinenversicherung » + Betriebsunterbrechung als Baustein
2. Cyberversicherung » + Betriebsunterbrechung als Baustein
3. Gebäudeversicherung » + Betriebsunterbrechung als Baustein
4. Inhaltsversicherung » + Betriebsunterbrechung als Baustein
5. Elektronikversicherung » + Betriebsunterbrechung als Baustein

Welche Kosten sind durch die Betriebsausfallversicherung eigentlich abgedeckt?

Also, die Betriebsausfallversicherung kann im Fall einer Betriebsschließung möglicherweise für laufende Kosten wie Gehälter und Miete aufkommen und dir den entgangenen Betriebsgewinn ersetzen. Ist schon praktisch, oder? Oft wird die Betriebsausfallversicherung mit einer Mehrkostenversicherung kombiniert. Das heißt, der Versicherer erstattet dir die zusätzlichen Kosten, die für den Betrieb anfallen – zum Beispiel für gemietete Räume oder Technik.

Ganz schön individuell, was? Du kannst die Betriebsausfallversicherung meistens zusammen mit einer anderen Versicherung abschließen. Bei Hiscox kannst du sie optional zur Inhaltsversicherung dazu buchen. Und in der Cyber-Versicherung von Hiscox kannst du sogar den Schutz bei einer Cyber-Betriebsunterbrechung zusätzlich wählen.

Für Unternehmen mit einem Jahresumsatz bis 2,5 Mio. Euro erfolgt die Entschädigung bei einer Cyber Betriebsunterbrechung schnell und unkompliziert über eine Tagespauschale. Ganz schön praktisch, oder?

Die Sachen sind oftmals versichert...

Versicherungssummen-Begrenzungen und man bekommt am Schluss eine Summe für alle elektronischen Geräte, Möbel, Gebäude-Kunst, Server, 3D Drucker , Einrichtungen und vieles mehr ran. Aber dann steht man im nichts und was passiert in der Zwischenzeit?

• Mal eben kurz eine neue Bürofläche in der Größe beziehen können mit der A+ Lage für Dich? Ausgeschlossen!
• Mal eben kurz alle Mitarbeiter mit Hardware und Software ausstatten ist die eine Sache, aber alle von dem Schock erholen zu lassen und diese remote weiter zu führen, wie vorher... SCHWIERIG!

Warum machen die Versicherer das über einen Firmenversicherungs-Zusatzbaustein, als eine Art Upsell-Produkt?

Im Grunde, weil die eigene Ausschließlichkeit diesen wichtigen Baustein nicht mehr vergessen sollen. Und nochmal auf die wichtigen Gefahren hinweisen, die dieser Vertrag konkret versichert. Beispielsweise die Maschinenversicherung und weiter unten dann die für Cyber, Inhalt, Gebäude, uvm.

Maschinenversicherung » + Betriebsunterbrechung + Mehrkosten in den folgenden Gefahren

Welche Arten von Betriebsunterbrechung gibt es?

1. Die kleine Betriebsunterbrechungsversicherung (KBU):
Die KBU ist mit der Inhaltsversicherung verbunden und die Versicherungssumme wird in der gleichen Höhe wie die Inhaltsversicherung festgelegt. Es handelt sich hierbei um einen Zusatzbaustein. Bei der KBU sind nur die Gefahren abgesichert, die bereits für die Inhaltsversicherung gelten, wie zum Beispiel Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel und Einbruchdiebstahl. Wenn bei der Inhaltsversicherung eine Unterversicherung besteht, könnte dies auch bei der KBU der Fall sein.

2. Die mittlere Betriebsunterbrechungsversicherung (MBU):
Die MBU ist ein eigenständiger Vertrag und ermöglicht die individuelle Festlegung der Versicherungssumme. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, den Versicherungsschutz anzupassen. Neben den Grundgefahren wie Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl und Sturm/Hagel können auch ergänzende Gefahren wie Elementar, Innere Unruhen, böswillige Beschädigung, Streik und Aussperrung, Fahrzeuganprall, Rauch und Überschalldruckwellen versichert werden. Die Versicherungssumme in der MBU wird jährlich neu erfragt, ähnlich wie bei einem Jahresmeldebogen in der Betriebshaftpflicht.

3. Die große Betriebsunterbrechungsversicherung:
Diese Versicherung ist vor allem für industrielle Betriebe und deren spezifische Risiken gedacht. Die Ermittlung der Versicherungssumme erfolgt wie bei der MBU, jedoch handelt es sich hierbei um deutlich höhere Summen.

Wie lange zahlt die Betriebsunterbrechungsversicherung?

Die Zeitspanne, für die der Versicherer den Betriebsunterbrechungsschaden höchstens ersetzt, wird als Haftzeit bezeichnet. Bei der KBU beträgt diese in der Regel 12 Monate. Am Markt findet man in der MBU eine Haftzeit zwischen 6 und 36 Monaten, wobei üblicherweise 12 bis 24 Monate gängig sind.

Eine Betriebsunterbrechungsversicherung ist sinnvoll für jeden Betrieb. Oftmals wird die Gefahr einer Betriebsunterbrechung nicht erkannt oder unterschätzt, daher sollte jeder Betrieb auf diese Gefahr hingewiesen werden. Wichtig ist dabei zu vermitteln, dass eine Betriebsunterbrechung nur versichert ist, wenn vorher ein Sachschaden aufgetreten ist. Folglich können Schäden durch Epidemien, Krankheiten oder Quarantäne nicht über dieses Produkt abgesichert werden.

Einzelversicherung mit ganz wichtigem Hinweis: NUR BEI BEHÖRDLICHEN SCHLIEßUNGEN z.B. Lockdown

Anbieter: HDI, Allianz, Helvetia, Signal Iduna, Gothaer, Concordia, ERGO, Continentale, Baloise, Barmenia, AXA, Alte Leipziger

Problem - Stand 09.2022: AUSSCHLUSS von Pandemie und Epedemie bei 99% der Versicherern!

Wer kann betroffenen sein von Betriebsschließungen? Oder wer war es definitiv?

• Fitnessstudios
• Gastronomien
• Arzt-Praxen
• Tanzschulen
• Bäckereien
• Friseure

Wenn du nicht ausreichend gegen behördlich angeordnete Schließungen abgesichert bist (Rückstellungen und Rücklagen über Quartale), werden finanzielle Schwierigkeiten nicht langfristig durch staatliche Subventionen gedeckelt werden können. Die Betriebsschließungsversicherung bietet finanziellen Schutz in solchen Fällen. UND die Entscheiderhaftpflichtversicherung sichert dich dagegen ab, dass Dir Shareholder oder interen Manager vorwerfen könnten, dass Du falsch entscheiden hast (D&O Unternehmeneshaftpflicht »).

• Bitte beachte, dass die Betriebsschließungsversicherung nicht automatisch das neue Coronavirus abdeckt. Der Umfang des Versicherungsschutzes hängt von den Bedingungen deines Vertrags ab. Bist du dir unsicher? Sprich uns an, wir prüfen deinen Versicherungsschutz für dich.
• Im Moment bieten nur wenige Versicherungsgesellschaften eine Betriebsschließungsversicherung an. Trotzdem möchten wir dir umfassende Beratung und Prüfung deines Versicherungsschutzes anbieten. Wir sind dein Ansprechpartner für betriebliche und private Versicherungsfragen.

Bei der Betriebsschließungsversicherung spricht man auch über Teilbetriebsschaden und Wechselwirkungsschäden

• Teilbetriebsschaden bedeutet, dass nur ein Teil des Betriebs, eine Betriebsstätte oder eine Filiale geschlossen werden muss. Zum Beispiel könnten Gäste eines Hotels mit Restaurant plötzlich über gesundheitliche Probleme klagen und es werden Salmonellen in den Lebensmitteln gefunden. In diesem Fall muss nur das Restaurant geschlossen werden, während das Hotel für Übernachtungsgäste offen bleibt.
• Wechselwirkungsschäden treten auf, wenn eine oder mehrere Betriebsabteilungen oder Betriebsteile geschlossen werden oder die wichtigen Mitarbeiter mit einem Tätigkeitsverbot belegt werden. Dadurch können andere versicherte Betriebe, Betriebsstätten, Teile oder Filialen des betroffenen Betriebs aufgrund bestehender Abhängigkeiten nicht weiterarbeiten.
• Außerdem werden in den Bedingungen einige Paragraphen aus dem Infektionsschutzgesetz (IfSG) verwendet. Es ist wichtig zu verstehen, was sich dahinter verbirgt, falls es zu einem Schadensfall kommt. Diese Informationen klären, was genau in Bezug auf die Betriebsschließung versichert ist und was ausgeschlossen wird.

• • • § 6 IfSG: Krankheiten, die meldepflichtig sind
    • § 7 IfSG: Meldung von Nachweisen von Krankheitserregern
    • § 15 IfSG: Anpassung der Meldepflicht an die epidemiologische Lage
    • § 25 IfSG: Ermittlungen
    • § 29 IfSG: Beobachtung
    • § 31 IfSG: Berufliches Tätigkeitsverbot
    • § 42 IfSG: Tätigkeits- und Beschäftigungsverbote
    • § 56 IfSG: Entschädigungszahlungen

Wer ist der einzige Betriebsschließungsversicherungs-Versicherer, der einigermaßen zu empfehlen wäre?

HDI Betriebsschließungsversicherung (FSA2013:02)

• • Offener und dynamischer Katalog von meldepflichtigen Krankheiten und Krankheitserregern.
  • Gemäß § 15 des Infektionsschutzgesetzes versichert.
  • Gemäß §§ 6 und 7 des Infektionsschutzgesetzes versichert.
  • Versicherung bei Pandemien und Epidemien.
  • Versicherung bei Teilbetriebsschäden und Wechselwirkungsschäden.
  • Versicherung bei Keuchhusten, Pocken, Malaria, Puerperalsepsis, Rotz, Scharlach, Tetanus und Trachom.
  • HDI hat im März 2020 ihre Kunden entschädigt.
  • Entschädigung von bis zu 75 % des Tagesumsatzes.