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Cyber Versicherung - HISCOX Cyberversicherung-Testsieger abschließen: Vor den Piraten des Internets schützen...

HISCOX außergewöhnliches Leistungspaket für Cyber Versicherungen

Rundum-Schutz und außergewöhnliche AssistanceLeistungen bei Hacker-Angriffen und IT-Ausfällen

Bereits seit 2011 bietet Hiscox eine umfassende Cyber-Versicherung für Geschäftskunden und war damit der erste Versicherer mit einer solchen Deckung auf dem deutschen Markt. Hiscox schützt kleine und mittelständische Unternehmen – vorbeugend, mitten in der Krise, bei der Schadenregulierung und einer nachgelagerten Sicherheitsanalyse.

Produkt-Highlights

Allround-Deckung: Hiscox CyberClear beinhaltet eine Cyber-Eigenschadendeckung, eine Cyber-Haftpflichtversicherung sowie Schutz bei einer Cyber-Betriebsunterbrechung. Die Zusatzbausteine Cyber-Betrug und Cyber-Betriebsunterbrechung bei Cloud-Ausfall sowie bei technischen Problemen können den Schutz vervollständigen.

Außergewöhnliche Assistance-Leistungen: Hiscox kooperiert exklusiv mit dem IT-Sicherheitsexperten HiSolutions AG sowie mit Krisen-PR-Spezialisten und spezialisierten Datenschutzanwälten. Sie unterstützen präventiv und agieren im Ernstfall wie ausgelagerte Cyber-Krisenabteilungen. Kostenfreie* Cyber-Schulungen und ein Cyber-Krisenplan sind integrale Bestandteile der vielseitigen Hiscox Leistungen vor, während und nach einem Schadenfall, die garantierter Teil des Bedingungswerks sind.

Transparentes Bedingungswerk im Sinne des Kunden: Gemäß unserer Versicherungs-Philosophie zeichnet sich Hiscox CyberClear durch ein klares und einfaches Bedingungswerk aus, das keine versteckten Klauseln enthält und auf marktübliche Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles verzichtet – so gibt es keine „Stand der Technik“- oder „Erprobungs“- Klausel.

Weite Definition bezüglich Cybervorfall-Auslösern: Durch die nicht abgeschlossene Aufzählung von Cybervorfall-Auslösern (Triggern) sind auch neuartige Cyber-Risiken mitversichert.

Übernahme von Cyber-Eigenschäden und Kosten: Hiscox erstattet Kunden u. a. Eigenschäden wie Kosten für Krisenmanagement, IT-Forensik, begleitende PR-Maßnahmen, die Wiederherstellung der Daten und des IT-Systems (inkl. Wiederherstellungskosten für IT-Hardware), die Kosten für gesetzliche Informationspflichten sowie die Aufwendungen für Datenschutzanwälte, Strafrechtsschutz und eine nachgelagerte Sicherheitsanalyse. Alle Eigenschadenpositionen werden im Bedingungswerk separat erläutert

Erweiterung der Cyber-Betriebsunterbrechung: Diese wurde unter anderem ausgedehnt auf Wechselwirkungsschäden bei anderen Versicherten, freiwillige Abschaltung bei der Reparatur oder um weitere Schäden an Daten oder dem IT-System zu vermeiden sowie auf Unterbrechungen aufgrund einer Anordnung durch Datenschutzbehörden. Ertragsausfälle und Mehrkosten werden übernommen, wenn es nach versicherten Ereignissen zum Stillstand des Betriebs kommt.

Schutz physischer und elektronischer Daten: Ob Laptop, Smartphone oder Papierakte – Hiscox leistet, wenn Daten abhandengekommen, nicht mehr verfügbar sind oder missbraucht wurden. Der Versicherungsschutz umfasst personenbezogene, persönliche und auch geschäftliche Daten.

Reduzierter Selbstbehalt bei absolviertem Cyber-Training: Der Selbstbehalt kann im Schadenfall um 25% reduziert werden, wenn mindestens 80% der Mitarbeitenden in den vergangenen 12 Monaten das im Rahmen von Hiscox CyberClear angebotene Online-Training absolviert haben.

Umfassendes Deckungskonzept: Hiscox CyberClear enthält bereits in der Grunddeckung alle elementaren Deckungsbausteine und leistet vorrangig vor anderen Versicherungsverträgen. Zudem gilt im Versicherungsfall eine Beweiserleichterung für den Versicherungsnehmer

 

Übersicht der Leistungen CyberClear

  • Übernahme der Kosten für Krisenmanagement, IT-Forensik, Wiederherstellung der Daten und IT-Systeme, Informationskosten und Strafrechtsschutz (CyberEigenschäden)
  • Versicherungsschutz bei Ansprüchen Dritter in Zusammenhang mit Cyber-Schäden (Cyber-Haftpficht) und Abmahnungen (Werbe-Haftpficht)
  • Ertragsausfallschäden durch einen Cyber-Vorfall (CyberBetriebsunterbrechung)
  • Abfluss von Vermögenswerten unmittelbar infolge einer Netzwerksicherheitsverletzung (Cyber-Diebstahl)
  • Unbegrenzt kostenfreie Soforthilfe von IT-Experten im Notfall
  • Cyber-Training für alle Mitarbeiter zur Sensibilisierung für digitale Gefahren wie Phishing und Social Engineering
  • Bereitstellung eines Cyber-Krisenplans für die richtige Reaktion im Ernstfall
  • Nachgelagerte Sicherheitsanalyse, um ähnliche Schäden zukünftig zu verhindern

optionale Erweiterung

Erhöhung der Entschädigungsgrenzen für Betriebsunterbrechung durch Cloud-Ausfall und bei technischen Problemen auf die gewählte Versicherungssumme (20% Zuschlag)

Tarifierungsmerkmale

 Folgende Angaben können unter anderem die Prämie beeinflussen:

  • Jahresumsatz
  • gewünschte Versicherungssumme
  • Einschluss optionaler Bausteine
  • gewählte Selbstbeteiligung

Selbstbehalt

Es gelten folgende Selbstbehalte:

  • Es gilt ein monetärer Selbstbehalt von € 1.000 je Versicherungsfall.
  • Bei einer Cyber-Betriebsunterbrechung gilt ein zeitlicher Selbstbehalt von 12 Stunden je Versicherungsfall und eine Haftzeit von 6 Monaten.
Wenn mindestens 80% der Mitarbeiter das angebotene Cyber-Training bestanden haben, reduziert sich der monetäre Selbstbehalt um 25%

Optional besteht die Möglichkeit den monetären Selbstbehalt zu erhöhen auf:

  • € 2.500 je Versicherungsfall (10% Nachlass)
  • € 5.000 je Versicherungsfall (15% Nachlass)

Schadenbeispiel

Bei der Beratung von Cyber-Versicherungen sind beispielhafte Schadenfälle natürlich immer sehr hilfreich – oftmals sind konkrete Erzählungen aus erster Hand jedoch entscheidend!

Um Ihnen hier mehr Futter zu reichen, hat Hiscox einen Schadenfall aus der jüngeren Vergangenheit ausgewählt und etwas aufbereitet.


Auswahl unserer individuellen Cyber Versicherungsgesellschaften - Die 5 Top Partner

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Privathaushalt: Cyber Versicherung bei Online-Betrug / Social Media-Missbrauch



Privat Cyberschutz: So surfst Du sicher - und shoppst ohne Darknet-Datenverluste

Cyberschutz: So surfen Du sicher durchs Internet

Einbrecher kommen heutzutage nicht mehr nur durch die Haustür, sondern nutzen auch das Netz und Sicherheitslücken, um in unsere Privatsphäre einzudringen. Immer mehr Privatpersonen geraten ins Visier von Hackern und werden zur attraktiven Beute. 

Jeder zweite Online-Nutzer von 68 Millionen in Deutschland hat bereits schlechte Erfahrungen gemacht - ob gestohlene Daten, private Fotos oder finanzielle Schäden durch fremde Bankkonten oder gefälschte Online-Shops. Doch mit den richtigen Vorsorgemaßnahmen kannst Du digitale Privatsphäre erfolgreich schützen und unangenehme Überraschungen vermeiden.

 

Welche Schäden können Hacker anrichten?

Wenn ein Hacker Zugang zu deinen Daten erhält, kann er diese blockieren und verschlüsseln. Dann verlangt er Lösegeld, um den Zugang wieder zu öffnen. Cyber-Mobbing ist auch ein großes Problem. Die gestohlenen Daten und Fotos werden genutzt, um die Besitzer bloßzustellen. Wir wissen alle, dass Online-Shopping verlockend ist, aber Vorsicht vor Abzocke. Fake-Shops sind leider eine Tatsache, also aufpassen und auf vertrauenswürdige Shops achten. Denkt bitte immer daran, dass Hacker über Ihren Computer Schaden anrichten können, und ihr möglicherweise dafür haften müsst.

 

So schützt Du dich gegen Cyber-Angriffe

  • Regelmäßige Updates: Alle Programme, die mit dem Internet verbunden sind, verfügen über Sicherheitslücken. Installieren Sie regelmäßig Updates, um diese zu schließen.
  • Backups: Wer sensible Daten regelmäßig auf externen Speichermedien sichert, macht sich gegenüber Online-Kriminellen weniger erpressbar.
  • Sichere Passwörter:  Aus Gewohnheit nutzen viele Menschen dasselbe Passwort für alle Zugänge. Das ist fatal. Erstellen Sie zu jedem Ihrer Accounts ein eigenes sicheres Passwort. Tools zur Passwort-Generierung helfen Ihnen dabei.
  • Bewusster Umgang mit E-Mails: Mails, auch von augenscheinlich bekannten oder vertrauenswürdigen Absendern, nur mit Bedacht öffnen, ebenso wie Links oder Anhänge in der Mail selbst.

 

Cyber-Versicherung schützen Banking Daten

Hacker werden immer schlauer - man kann nicht alle Angriffe abwehren. Oft bemerken Opfer nicht mal, dass ihre Geräte manipuliert wurden. Eine Cyber-Versicherung hilft bei den finanziellen Schäden durch Hackerangriffe.

Ein paar Sicherungen bieten sogar einen Full-Service. Das heißt, es gibt psychologische und juristische Hilfe sowie kostenlose Sicherheitssoftware, die in der Versicherung enthalten ist!

 

Wie groß ist das Cyber-Risiko?
Das Risiko, Opfer von Cyber-Kriminellen und Hackern zu werden, ist nicht zu unterschätzen. Gerade seit der Corona-Krise nahm die Cyber-Kriminalität, laut Aussagen der europäischen Polizei Europol, noch einmal deutlich zu. Durch Home-Office und Ausgangsbeschränkungen ist der digitale Konsum zwangsläufig gestiegen. Mit ihm die Gefahr von Cyberangriffen.

Welche Gefahrenquellen nutzen Cyberkriminelle:

  • Online-Shopping: Im Internet tauchen immer mehr sogenannte „Fake-Shops“ auf, die mit günstigen Preisen und tollen Angeboten locken. Wer hier bestellt, wartet oft vergeblich auf seine Bestellung und sieht das gezahlte Geld nicht wieder.
    Tipp: Hinterfragen Sie günstige Angebote und lassen Sie sich nicht durch zeitlich begrenzte „Super-Schnäppchen“ unter Druck setzen. Informieren Sie sich im Impressum über den Betreiber der Seite.
  • Cyber-Mobbing: Mobbing findet heute nicht mehr nur auf dem Schulhof oder am Arbeitsplatz statt, sondern längst auch im Internet. Mobber verbreiten systematisch Lügen über Personen oder veröffentlichen kompromittierende Fotos – die Anonymität des Internets macht es den Tätern dabei leicht. Für die Betroffenen kann der Online-Shitstorm psychisch äußerst belastend sein.
  • Kreditkarten-Daten-Diebstahl: Wer online bestellt und bezahlt, riskiert, dass seine Zahlungsdaten von Kriminellen ausgespäht werden. Mit diesen lässt sich ein großer Schaden verursachen, auf dem das Opfer sitzenzubleiben droht.
  • Erpressung: Beliebt unter Hackern sind auch Angriffe mit sogenannter Ransomware. Diese verschlüsselt ihre Daten auf ihrem Computer, so dass sie auf wichtige Unterlagen, Fotos und Videos nicht mehr zugreifen können. Erst wer den Erpressern ein Lösegeld zahlt, erhält wieder Zugriff auf seine Daten – zumindest theoretisch.

 

 

Der richtige Cyberschutz Privat
Wer sich gegen die Folgen von Cyberangriffen schützen möchte, kann dies über eine spezielle Cyberpolice tun. Oftmals ist es auch möglich, „Cyber-Bausteine“ in die vorhandene Hausratversicherung » zu integrieren. Doch wann lohnt sich welche Variante? Soll die Versicherung nicht nur finanziell Entschädigung leisten, sondern auch technische Hilfe in Form von Experten und/oder Psychologen bereitstellen? Und welche Leistungen sollen noch enthalten sein? Der Produktmarkt ist hier noch recht jung, die Leistungsangebote daher sehr unterschiedlich. Lassen Dich daher am besten ausführlich und unabhängig beraten - bis 20 Uhr einen Termin auswählen ».


Selbst-Versicherungsvergleiche, deine Vorteile?! 
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