Next Generation Insurances - Versicherungsmakler Münster mit Fliege
Cyber-Schutz

Cyber Versicherung - Testsieger HISCOX

HISCOX außergewöhnliches Leistungspaket für Cyber Versicherungen

Rundum-Schutz und außergewöhnliche AssistanceLeistungen bei Hacker-Angriffen und IT-Ausfällen

Bereits seit 2011 bietet Hiscox eine umfassende Cyber-Versicherung für Geschäftskunden und war damit der erste Versicherer mit einer solchen Deckung auf dem deutschen Markt. Hiscox schützt kleine und mittelständische Unternehmen – vorbeugend, mitten in der Krise, bei der Schadenregulierung und einer nachgelagerten Sicherheitsanalyse.

Produkt-Highlights

Allround-Deckung: Hiscox CyberClear beinhaltet eine Cyber-Eigenschadendeckung, eine Cyber-Haftpflichtversicherung sowie Schutz bei einer Cyber-Betriebsunterbrechung. Die Zusatzbausteine Cyber-Betrug und Cyber-Betriebsunterbrechung bei Cloud-Ausfall sowie bei technischen Problemen können den Schutz vervollständigen.

Außergewöhnliche Assistance-Leistungen: Hiscox kooperiert exklusiv mit dem IT-Sicherheitsexperten HiSolutions AG sowie mit Krisen-PR-Spezialisten und spezialisierten Datenschutzanwälten. Sie unterstützen präventiv und agieren im Ernstfall wie ausgelagerte Cyber-Krisenabteilungen. Kostenfreie* Cyber-Schulungen und ein Cyber-Krisenplan sind integrale Bestandteile der vielseitigen Hiscox Leistungen vor, während und nach einem Schadenfall, die garantierter Teil des Bedingungswerks sind.

Transparentes Bedingungswerk im Sinne des Kunden: Gemäß unserer Versicherungs-Philosophie zeichnet sich Hiscox CyberClear durch ein klares und einfaches Bedingungswerk aus, das keine versteckten Klauseln enthält und auf marktübliche Obliegenheiten vor Eintritt des Versicherungsfalles verzichtet – so gibt es keine „Stand der Technik“- oder „Erprobungs“- Klausel.

Weite Definition bezüglich Cybervorfall-Auslösern: Durch die nicht abgeschlossene Aufzählung von Cybervorfall-Auslösern (Triggern) sind auch neuartige Cyber-Risiken mitversichert.

Übernahme von Cyber-Eigenschäden und Kosten: Hiscox erstattet Kunden u. a. Eigenschäden wie Kosten für Krisenmanagement, IT-Forensik, begleitende PR-Maßnahmen, die Wiederherstellung der Daten und des IT-Systems (inkl. Wiederherstellungskosten für IT-Hardware), die Kosten für gesetzliche Informationspflichten sowie die Aufwendungen für Datenschutzanwälte, Strafrechtsschutz und eine nachgelagerte Sicherheitsanalyse. Alle Eigenschadenpositionen werden im Bedingungswerk separat erläutert

Erweiterung der Cyber-Betriebsunterbrechung: Diese wurde unter anderem ausgedehnt auf Wechselwirkungsschäden bei anderen Versicherten, freiwillige Abschaltung bei der Reparatur oder um weitere Schäden an Daten oder dem IT-System zu vermeiden sowie auf Unterbrechungen aufgrund einer Anordnung durch Datenschutzbehörden. Ertragsausfälle und Mehrkosten werden übernommen, wenn es nach versicherten Ereignissen zum Stillstand des Betriebs kommt.

Schutz physischer und elektronischer Daten: Ob Laptop, Smartphone oder Papierakte – Hiscox leistet, wenn Daten abhandengekommen, nicht mehr verfügbar sind oder missbraucht wurden. Der Versicherungsschutz umfasst personenbezogene, persönliche und auch geschäftliche Daten.

Reduzierter Selbstbehalt bei absolviertem Cyber-Training: Der Selbstbehalt kann im Schadenfall um 25% reduziert werden, wenn mindestens 80% der Mitarbeitenden in den vergangenen 12 Monaten das im Rahmen von Hiscox CyberClear angebotene Online-Training absolviert haben.

Umfassendes Deckungskonzept: Hiscox CyberClear enthält bereits in der Grunddeckung alle elementaren Deckungsbausteine und leistet vorrangig vor anderen Versicherungsverträgen. Zudem gilt im Versicherungsfall eine Beweiserleichterung für den Versicherungsnehmer

 

Übersicht der Leistungen CyberClear

  • Übernahme der Kosten für Krisenmanagement, IT-Forensik, Wiederherstellung der Daten und IT-Systeme, Informationskosten und Strafrechtsschutz (CyberEigenschäden)
  • Versicherungsschutz bei Ansprüchen Dritter in Zusammenhang mit Cyber-Schäden (Cyber-Haftpficht) und Abmahnungen (Werbe-Haftpficht)
  • Ertragsausfallschäden durch einen Cyber-Vorfall (CyberBetriebsunterbrechung)
  • Abfluss von Vermögenswerten unmittelbar infolge einer Netzwerksicherheitsverletzung (Cyber-Diebstahl)
  • Unbegrenzt kostenfreie Soforthilfe von IT-Experten im Notfall
  • Cyber-Training für alle Mitarbeiter zur Sensibilisierung für digitale Gefahren wie Phishing und Social Engineering
  • Bereitstellung eines Cyber-Krisenplans für die richtige Reaktion im Ernstfall
  • Nachgelagerte Sicherheitsanalyse, um ähnliche Schäden zukünftig zu verhindern

optionale Erweiterung

Erhöhung der Entschädigungsgrenzen für Betriebsunterbrechung durch Cloud-Ausfall und bei technischen Problemen auf die gewählte Versicherungssumme (20% Zuschlag)

Tarifierungsmerkmale

 Folgende Angaben können unter anderem die Prämie beeinflussen:

  • Jahresumsatz
  • gewünschte Versicherungssumme
  • Einschluss optionaler Bausteine
  • gewählte Selbstbeteiligung

Selbstbehalt

Es gelten folgende Selbstbehalte:

  • Es gilt ein monetärer Selbstbehalt von € 1.000 je Versicherungsfall.
  • Bei einer Cyber-Betriebsunterbrechung gilt ein zeitlicher Selbstbehalt von 12 Stunden je Versicherungsfall und eine Haftzeit von 6 Monaten.
Wenn mindestens 80% der Mitarbeiter das angebotene Cyber-Training bestanden haben, reduziert sich der monetäre Selbstbehalt um 25%

Optional besteht die Möglichkeit den monetären Selbstbehalt zu erhöhen auf:

  • € 2.500 je Versicherungsfall (10% Nachlass)
  • € 5.000 je Versicherungsfall (15% Nachlass)

Schadenbeispiel

Bei der Beratung von Cyber-Versicherungen sind beispielhafte Schadenfälle natürlich immer sehr hilfreich – oftmals sind konkrete Erzählungen aus erster Hand jedoch entscheidend!

Um Ihnen hier mehr Futter zu reichen, hat Hiscox einen Schadenfall aus der jüngeren Vergangenheit ausgewählt und etwas aufbereitet.


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