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Wichtigsten für Unternehmen

Welche Firmenversicherungen gibt es überhaupt?

 

Firmenversicherung Vergleich - Was muss ich wirklich im Unternehmen versichern?

Gewerbeversicherung online vergleichen beim Makler mit Fliege aus Münster

Versicherungsschutz für Unternehmer ist essentiell, da nicht nur die Gesetzgeber viel härter mit Selbständigen ins Gericht gehen, als mit sondergeschützten Verbrauchern, sondern auch, weil die Bedingungen komplett individuell auf Ihren Business-Case und Ihre Risken angepasst werden müssen!

Der Unternehmer muss sich meistens selbst Fachwissen aneigenen, da es in der Mehrzahl die Handelsvertreter der Ausschließlichkeiten sind, die den Mut aufbringen Akquise bei Gewerbekunden zu betriben. Oder aber schmerzliche Erfahrungen durch Ihren Wettberber sammeln durften, der versteckte Risikolücken aufgedeckt und gnadenlos ausgenutzt hat, um Sie aus dem Wettbewerb zu drängen. Viel Geld, Schweiß und Tränen kostet Sie ein falscher Rat im Versicherungsbereich, sodass wir Ihnen nur dringest einen Spezialisten ans Herz legen wollen, oder einen spezialisierten Blog für Firmenversicherungen.

Die suche nach einem konkreten Produkt empfehlen wir immer erst nach einem Risk-Strategie-Analyse Call mit unseren Spezialisten, die Ihnen die Fragen stellen, die dem Business Case wirklich auf den Zahn fühlen...

Klassiker für Kammerberufe / IT / Consultant: Berufs- / Vermögensschadenhaftpflicht

Versichere dich sauber mit der Hilfe eines Spezialisten Teams, das wie ein Unternehmensberatungsmannschaft deine Firmenrisiken identifiziert und diese sauber versichert!

Was steckt dahinter?

Immer dann, wenn der Unternehmer oder Selbstständige vermögensbezogenen Sorgfaltspflichten nachkommen muss, kann ein Fehler zu Vermögensschäden führen, die bei hohen Schäden auch die berufliche Existenz des Betroffenen gefährden und dadurch zum finanziellen Ruin führen können

Grundlagen zur richtigen Risikoeinschätzung / Produktauswahl

Als Unternehmer gehen Sie täglich mit Risiken um - viele dieser Gefahren können Sie gezielt absichern. Der Versicherungsbedarf Ihres Betriebs bestimmt sich nach Geschäftsart, Rechtsform, Größe, finanzieller Stabilität und anderen Faktoren.

Wichtig ist, die konkreten Risiken für das eigene Unternehmen frühzeitig zu erkennen und diejenigen Gefahren zu identifizieren, die versichert werden können und müssen. Im nächsten Schritt geht es dann darum, die vielfältigen Angebote im Versicherungsmarkt zu vergleichen, die passenden Versicherungssummen und Selbstbehalte zu bestimmen sowie die gewünschten Vertragslaufzeiten und Kündigungsfristen festzulegen.

Der Online-Abschluss von Firmenversicherungen ohne fachkundige Beratung ist allerdings nicht zu empfehlen - das Thema ist komplex, es gilt viele Details zu beachten.

Wichtigsten Firmenversicherungen

Sie sind Firmengründer?
Sie suchen den unabhängigen Versicherungsmakler mit Fliege, der Ihr persönliches Haftungsvolumen und vertragliche Existenzgefährdungen der GbR, GmbH oder Komandit-Gesellschaft mit maßgeschneidertem Privaten- & Firmenversicherungsschutz versichert?
 
Wichtige Info: 
Es ist nur ein Produkt der folgenden Varianten für Ihren Business-Case sinnvoll:
  1. Betriebshaftpflicht oder
  2. inkl. Produkthaftpflicht oder
  3. Berufshaftpflicht inkl. Betriebshaftpflicht
 

Reine Betriebs(Büro)haftpflicht

Klassiker für jedes Unternehmen: Betriebshaftpflicht (oder nur die kleine Büro- / Stolperhaftpflicht)
Versicherungsschutz mit sideletter LeistungsPLUS zum Schutz von wirklich allen Belangen, die deine Absicherungen betreffen.
Was steckt dahinter?
Im Schadensfall sichert die Haftpflicht der Firma die Groß-Schäden ab, die die Existenz des Unternehmens bedeuten können.
Fahrlässigkeiten der eigene Mitarbeiter, Reinigungskräfte und sogar Subunternehmer sollten nicht Ihr Portmonee nicht belasten. 
 

Produkt-Haftpflicht

E-Commerce, Shops oder Maschinenhersteller: Produkthaftpflicht
USA Risiken sind einfach zu analysieren, jedoch schwierig zu versichern. Komm zum Versicherungsmakler mit Fliege.
Was steckt dahinter?
  • Produktmängel
  • Schäden an Dritten
  • Herstellung von Produkten / Maschinen (Maschinenklausel)
  • weltweite Messen (Inland & Ausland)
  • Wiederbeschaffung & Ersatzkosten

 

Von Risiken und Prioritäten

Betriebliche und persönliche Gefahren
Zunächst ist es für Sie als Unternehmer wichtig, die Kerngefahren zu erkennen, denen Sie und Ihr Betrieb ausgesetzt sind. Der Betrieb selbst muss - je nach Risikosituation - gegen Feuer- und Wasserschäden, Betriebsunterbrechung, Einbruch und Diebstahl, Datenverlust und andere Gefahren versichert werden.

Auch die Haftungsrisiken des Betriebs müssen abgesichert werden - für den Fall, dass Kunden, Mitarbeiter oder unbeteiligte Dritte Schäden erleiden. Zu Ihren persönlichen Risiken als Unternehmer gehören Krankheit, Unfall und Berufsunfähigkeit. Wer Familie hat, sollte zusätzlich sein Todesfallrisiko finanziell absichern.

Existenzbedrohende Risiken zuerst absichern
Zunächst sollten Sie diejenigen Risiken versichern, die den Fortbestand Ihres Unternehmens ernsthaft gefährden können - z.B. mit einer Betriebshaftpflichtversicherung. Auch das persönliche Risiko, durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig zu werden, sollte unbedingt abgesichert werden.

Im nächsten Schritt geht es um Risiken, die nicht existenzbedrohend sind, aber doch zu erheblichen finanziellen Engpässen führen können - wie beispielsweise Wasser-, Sturm-, Feuer- und Einbruchschäden. Erst danach sollte die Absicherung gegen kleinere Risiken ins Auge gefasst werden - so ist Glasbruch beispielsweise ärgerlich, verursacht in den meisten Fällen aber keine bedrohlich hohen Kosten. Eine Absicherung etwa gegen Glasschäden sollte deshalb erst überdacht werden, wenn die wichtigeren Policen bereits unter Dach und Fach sind.

Firmenversicherungen

Je nach Art und Größe Ihres Betriebs werden weitere Versicherungen notwendig.

Eine Kreditversicherung schützt beispielsweise Ihr Unternehmen gegen Forderungsausfall, falls einer Ihrer Schuldner - in der Regel ein Kunde Ihres Unternehmens - zahlungsunfähig wird.

Die Betriebshaftpflicht schützt vor Haftungsrisiken; und zwar bei alle Aktivitäten, die üblicherweise dem Geschäftszweck dienen. Mitversichert sind neben dem Inhaber auch seine Mitarbeiter. Die Betriebshaftpflichtversicherung leistet beispielsweise, wenn es durch Montagefehler zu Folgeschäden beim Kunden kommt oder während der Arbeit Unbeteiligte geschädigt werden.

Die Betriebs-Inhaltsversicherung bietet Schutz gegen Feuer, Leitungswasserschäden, Sturm, Glasschäden, Einbruch und Diebstahl. All diese Sachrisiken können gleichzeitig in einer "Gebündelten Geschäftsversicherung" abgesichert werden - durch die Zusammenfassung in einer solchen Kombipolice lassen sich diese Gefahren zu einem deutlich günstigeren Preis und mit weniger Aufwand versichern, als dies durch mehrere Einzelverträge möglich wäre.

Die Firmen-Rechtsschutzversicherung trägt die Kosten für Rechtsstreitigkeiten Ihrer Firma - je nach Umfang des Versicherungsschutzes für vertragsrechtliche, arbeits-,verkehrs- sozial- oder auch mietrechtliche Auseinandersetzungen.

Eine Transportversicherung ersetzt Schäden, die während der Beförderung von Waren oder Rohstoffen entstehen - etwa durch schlechte Sicherung der Ladung oder durch Unterbrechung der Kühlkette.

Die Maschinenversicherung leistet beispielsweise bei Schäden nach Wartungsfehlern oder Kurzschlüssen - auch dann, wenn durch den Defekt weitere Aggregate betroffen sind. Für Computernetzwerke, Kassensysteme oder Telefonanlagen gibt es spezielle Elektronikversicherungen. Besteht eine Datenträgerversicherung, werden bei Computerschäden auch die Kosten für die Wiederherstellung von Daten und den Ersatz verlorengegangener Software ersetzt.

Persönliche Risiken nicht vernachlässigen
Auch Ihre persönlichen Risiken sollten Sie im Auge behalten: als Selbstständiger benötigen Sie im Regelfall eine private Krankenversicherung, auch für Ihr Alter müssen Sie in Eigenregie vorsorgen. Das Risiko vorzeitiger Berufsunfähigkeit können Sie durch eine Unfallversicherung oder besser durch einen echten Berufsunfähigkeitsschutz absichern.

Wer im Ernstfall eine Familie hinterlässt, sollte auch an eine Lebensversicherung denken - als günstige Risikolebensversicherung oder als kapitalbildende Lebensversicherung mit Sparfunktion.

Existenzgründer-Absicherung

Das unternehmerische Risiko, das Sie als Selbständiger tragen, kann Ihnen niemand abnehmen. Gegen andere Gefahren können Sie mit den richtigen Firmenversicherungen aber vorsorgen.
Viele Versicherer bieten besonders günstige Einsteigertarife für Existenzgründer an. Ihr wichtigstes Kapital gerade am Anfang ist Ihre Arbeitskraft. Besonderes Augenmerk sollten Sie deshalb auf einen guten Schutz für den Fall vorzeitiger Berufsunfähigkeit legen.
Als Selbstständiger erwirbt man in der Regel keinen Anspruch auf eine gesetzliche Rente - beginnen Sie frühzeitig damit, mit einer privaten Rentenversicherung eigenverantwortlich für Ihren Ruhestand vorzusorgen.

Sparen Sie Beiträge
Um so flexibel wie möglich zu bleiben, ist vor allem bei Haftpflicht- und Sachversicherungen der Abschluss kurzfristiger Verträge sinnvoll: am besten durch Jahresverträge mit der Option auf Verlängerung, wenn nicht vor Vertragsende gekündigt wird.

Für Maßnahmen zur Schadensverhütung gewähren die Versicherer übrigens Prämienrabatte: z.B. für Alarm-, Feuermelde-, Sprinkler- oder Löschanlagen. Die Vereinbarung, kleinere Schäden aus eigener Tasche zu zahlen, spart in der Regel ebenfalls Geld.

Information und Beratung

Wichtig: Beratung vom Experten
Geeignete und günstige Firmenversicherungen bekommen Sie beim Versicherungsmakler - einem Fachmann, der den Markt genau kennt und aus der Fülle der angebotenen Tarife den passenden Versicherungsschutz für Sie und Ihr Unternehmen zusammenstellt.

Ein Online-Abschluss ist bei Versicherungen im gewerblichen Bereich unüblich und nicht zu empfehlen, da es sich hier - verglichen mit Versicherungen für Privatleute - um komplizierte Produkte handelt.


Unkomplizierte Finanzierungen
Uwe Störmer besitzt die IHK-Spezialerlaubnis für Finanzierungsberatung und nutzt eine Ausschreibungsplattform an die 300 Banken angeschlossen sind.

Firmenversicherungsprodukte im Vergleichsrechner

 

Firmenrechtsschutz

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Fuhrpark Versicherung

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Vermögensschäden

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Elektronik und Büroinhalt

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