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Krankenversicherung für Selbstständige - Kleingewerbetreibende Starter-Tipp: Gründerkrankenversicherungsoption!

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👨‍⚕ KV: Kranken + Pflegepflicht Minimum: 197,40 EUR [18%] 

👨‍⚕ KV: Kranken + Pflegepflicht Maximal: 764,33 EUR + 164,48 EUR = max. 928,81 EUR [19,2%] 

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🏢 Selbstständige Sozialversicherungsbeiträge: 401,37€ bis 2.240,11€ pro Monat
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💰 Einkommenssteuersatz berechnen: 14% von 1.096,65€ = 153,53€ pro Monat
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Pflicht zur Krankenversicherung für Selbstständige
Du musst in Deutschland (seit 2009) versichert sein...

 

Pflicht zur Versicherung

Die Krankenversicherung ist ein äußerst wichtiger Schutz des Individuums, denn Krankheit kann jeden jederzeit treffen. Seit 2009 besteht daher in Deutschland die gesetzliche Pflicht zur Krankenversicherung. Sie ist an den Wohnsitz gekoppelt.
  • In der Regel gilt: Wer mehr als sechs Monate im Jahr in Deutschland lebt, muss sich hier versichern.

Wer der Pflicht zur Sozialversicherung vom Gesetzgeber nicht nach kommt, wird rückwirkend zur nächsten Meldung vom Finanzamt / Bürgeramt / Jobcenter / Familienkasse zur Beitragsnachzahlung zur (Kranken)Kasse gezwungen. Auch die PKV hilft hier nicht... (mehr unten im ersten Textblock)

 

Geschichte der PKV

Private Ansätze zur finanziellen Absicherung im Krankheitsfall gab es schon in früheren Jahrhunderten. Das älteste heute noch existierende private Krankenversicherungsunternehmen hat seinen Ursprung im Jahr 1843. Die Gesetzliche Krankenversicherung stammt aus der Bismarck-Zeit: Mit den damaligen Sozialreformen wurde 1883 eine Krankenversicherung der Arbeiter gegründet. Wer nicht gegen Lohn und Gehalt beschäftigt war, war von diesem Schutz ausgeschlossen. Der Grundstein für unser heutiges duales System aus gesetzlicher und privater Krankenversicherung war gelegt. In den folgenden Jahren und Jahrzehnten entstanden deshalb Einrichtungen auf privatwirtschaftlicher Basis, über die sich weitere Bevölkerungsgruppen gegen Krankheit versichern konnten. Dies waren vor allem selbstständige Handwerker und Beamte mit ihren Familien sowie Geistliche.

Notlagentarif oder Prämienzuschlag bei "unversicherten" Monaten

In der Privaten Krankenversicherung ist von Gesetzes wegen ein Prämienzuschlag zu zahlen und zwar ab dem zweiten Monat ohne Versicherung für jeden nichtversicherten Monat.

Der Prämienzuschlag kann maximal die Höhe eines Monatsbeitrags betragen. Ab dem sechsten Monat wird er auf ein Sechstel des Monatsbeitrags reduziert.

  • Beispiel: Wer also 11 Monate nicht versichert war, muss...Einmalig 6 Monatsbeiträge [+] 5 x 1/6 des Monatsbeitrags

Wer den Prämienzuschlag nicht zahlen kann, sollte beim Versicherer eine Stundung und Ratenzahlung beantragen. Auf den gestundeten Betrag müssen allerdings von Rechts wegen Zinsen gezahlt werden.

RECHT: Die Grundlagen der privaten Krankenversicherung...

  • Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
    Das „Gesetz über den Versicherungsvertrag" regelt die Rechte und Pflichten von Versicherern und Versicherungsnehmern.
  • Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG)
    Versicherungsunternehmen, die nicht Träger der Sozialversicherung sind, unterliegen dem Versicherungsaufsichtsgesetz. Es schreibt vor, welche Bedingungen die Unternehmen erfüllen müssen, um die private Krankenversicherung in Deutschland betreiben zu dürfen.
  • Informationspflichtenverordnung (VVG-InfoV)
    Die Informationspflichtenverordnung ist eine Ergänzung zum Versicherungsvertragsgesetz. Hier ist festgelegt, welche Informationen die Unternehmen ihren Versicherten zur Verfügung stellen müssen.
  • Krankenversicherungsaufsichtsverordnung (KVAV)
    Die Verordnung regelt die Aufsicht über die Geschäftstätigkeit in der Privaten Krankenversicherung.
  • Das Fünfte Buch Sozialgesetzbuch (SGB V)
    Auch wenn im SGB V im Wesentlichen die Gesetzliche Krankenversicherung geregelt wird, sind einige der hier aufgeführten Paragraphen ebenfalls für den privaten Krankenversicherungsschutz relevant. Dazu gehören die Vorschriften für die Versicherungspflicht bzw. die Versicherungsfreiheit (§§ 5 und 6) und auch für den Arbeitgeberzuschuss (§ 257).
  • Das Elfte Buch Sozialgesetzbuch (SGB XI)
    Im SGB XI sind die Vorschriften für die Soziale und die Private Pflegeversicherung aufgeführt. Für die Private Pflegeversicherung sind hier vor allem § 23 (Versicherungspflicht für Versicherte der privaten Krankenversicherungsunternehmen) sowie § 110 und § 111 (Regelungen für die private Pflegeversicherung und Risikoausgleich) relevant.
  • Gesetz über genetische Untersuchungen bei Menschen (GenDG)
    In § 18 des Gendiagnostikgesetzes sind die Regelungen zu genetischen Untersuchungen und Analysen im Zusammenhang mit dem Abschluss eines Versicherungsvertrages aufgeführt. Er hält fest, dass Genanalysen nicht verlangt und Erkenntnisse aus bereits erfolgten Genanalysen nicht erfragt und verwendet werden dürfen.

MUSTERBEDINUNGEN: Wer von euch ist Rechtsanwalt? Here you go...

Krankenversicherung

Pflegeversicherung

Die Verwendung der Musterbedingungen für die staatlich geförderte ergänzende Pflegeversicherung (MB/GEPV 2017) ist Voraussetzung für die Förderfähigkeit dieser Pflege-Zusatzversicherung (sogenannter Pflege-Bahr).

Allgemeine Versicherungsbedingungen

Für die Versicherten aller Versicherungsunternehmen gelten diese Allgemeinen Versicherungsbedingungen der brancheneinheitlichen Tarife:

Krankenversicherung

Pflegeversicherung


Bonus: Der Blick in deine Zukunft als erfolgreiche/r Selbständige/r...

 

Eine langfristige Entscheidung sollte auf alle Lebenssituationen eingehen. Eine PKV oder GKV sind automatisch für jede Lebenssituation gewappnet, aber passt dieses Produkt zu dem Zeitpunkt noch auf Dich? Jetzt ganz einfach #mitFliege online beraten lassen.

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Statuswechsel-Optionen: Privat Patient (PKV) in GKV als Selbständiger

 

Wichtig: AUSGESCHLOSSEN ist es ab 55zig in die vermeintlich günstige gesetzliche Krankenversicherung (GKV) zu wechseln.

Noch wichtiger: Die 55ziger-Grenze ist der stärkste Grund für die Fake-News ohne faktische Begründung, das eine PKV teuer sei...
  • Der Internet wird so lautstark geflutet von finanziell verängstigten Menschen, die über die private Krankenversicherungsbeiträge von Jahr zu Jahr schimpfen. Da diesen PKV-Billigheimern von Jahr zu Jahr bewusster wird, dass sie sich damals hätten genauer über RfQ-Quoten, Nettoverzinsungen, Alterrungsrückstellungen und viele weitere Themen gedanken hätten machen müssen. Jetzt ist man Gefangener und erzählt jungen Selbstständigen ihre Bullsh*t Story - vergessen hierbei nicht die Wahrheit zu verschleiern....

(... sofern Du wild entschlossen sein solltest, mehr zur Bullshit Story zu lesen: Einfach hier klicken.)

 

 

Wie komme ich wieder raus? (PKV in die GKV wechseln als Selbstständige)

Du hast dich gut informiert und festgestellt, dass Du tatsächlich gehandelt hast, wie die Fake-Reichen oben, und keine Verantwortung für deine persönliche und erstklassige Krankenversicherung übernommen hast, dann geht’s auf in die umlagefinanzierte Krankenkasse ohne Vertragsentscheidungen, die Dir deine Bundes-Politiker abnehmen werden…

Trick 1: Anstellungsverhältnis bis 55

Sozialversicherungspflichtige Anstellung (451€ - bald: 501 EUR mtl.)

 

Liebe Gesellschafter-Geschäftsführer, die Ihr mit euren Frauen abgesprochen habt, dass diese sich um Haus, Kind und Hof kümmern. Schreibt in euren GGF-Vertrag rein, dass eure Frau für mindestens 6 Monate nach eurem Ableben ein gewisses Gehalt ausgezahlt bekommen soll und dann für die nächsten 6 Monate (mindestens) als sozialversicherungspflichtige Angestellte (nur noch 650 - 950€ mtl., damit es nicht mit dem Finanzamt ärger gibt) angestellt wird und somit die ersten 6 Monate der Trauer ein Zeitbudget bekommt, um über die Private-Krankenversicherung oder gesetzliche Krankenkassen-Absicherung für Ihr Leben nachdenken zu können.

In 99% der Fällen hat “der” GGF die Entscheidung für “seine” Frau getroffen, ohne Sie wirklich in Kenntnis zu setzen oder über die Tragweite klar zu werden. Macht es wieder gut und übernehmt bitte noch mehr Verantwortung, weil ein hohes Arbeitsaufkommen, viel Stress und schlechte Mitarbeiter den ein oder anderen schon in ein Burnout (Mid-Life-Crises), Herzinfarkt, Schlaganfall oder sonstige Katastrophen gestürzt hat.

 

Für alle anderen Fälle: 

Liebe Gesellschafter-Geschäftsführer:in, Unternehmer:in & Gründer:in, die ihr eine Vision verfolgt und insgeheim auch finanzielle Ambitionen hegt, um mit den Gewinnen finanzielle Freiheiten zu erwirtschaften. 

Übernehmt gesellschaftliche Verantwortung (sofern das finanziell natürlich möglich ist) und verschafft eurem Umfeld die Wahlmöglichkeiten. Hier würde ich mir immer die genauen Gründe und Überlegen darlegen lassen, um zu erkennen, ob diese Person wirklich verstanden hat, welche Hilfe du in diesem Leben bietet und welchen Schritt diese Person mit ihrem gesundheitlichen Leben geht.

Trick 2: Auswanderung nach 55+

Hauptwohnsitz in der Schweiz, Spanien, Italien, USA, China oder sonst wo auf der Welt!

Okay, okay in der USA braucht man eine Greencard und dadurch muss man noch Hochzeitsmaterial sein, das mit 55zig und wenigen Mitteln zu nehmend schwieriger sein dürfte, aber im Kern kommt ihr so aus als Notlösung aus euren vertraglichen Verpflichtung raus.

 

BITTE VORSICHTIG:

Das Mittel ist nur ein Mittel, wenn man im Basistarif oder noch schlimmer Notlagen-Tarif (Schulden mit massiven Beitragsschulden) zu überhöhten Konditionen festhängen sollte und es keinen Ausweg mehr zu geben scheint.

Warum?

Weil die Krankenversicherung von Frankreich, Italien oder Spanien mit den Regeln eines deutschen Systems absolut nicht mithalten kann. Wenn man einmal in einem Krankenhaus dieser Länder aufwacht, weiß man wovon ich spreche! Das gesamte System ist dort noch eine Stufe schlechter und kostet natürlich auch. Hier kommt dann noch die sprachliche Barriere hinzu, die Dir im Notfall noch eine höhere Eigenbeteiligung ins Haus stehen lässt, die Dir dann endgültig das Genick bricht. 

Also nur eine kurzfristige Methode, die ich absolut niemanden empfehlen kann.

 

Es gibt immer eine Wahl! Daher komm aus der Opferrolle heraus, indem du verstehst was deine aktuelle Tarifwelt alles kann und verstehe, dass das Fundament jeden Reichtums die Gesundheit in Kopf, Körper und Geist ist.


Selbstständige Krankenversicherung: Private & gesetzliche Tarif-Checklisten:

 

Das Krankenversicherungen-Dilemma unserer Gesellschaft

Wären diese Menschen ehrlich zu sich selbst müssten diese angehenden Rentner zugeben, dass Sie in den letzten 20 Jahren in Saus-&-Braus gelebt haben. Sich um nichts (Sterblichkeit, Rente & Co.) Sorgen gemacht haben. Stattdessen Autos gefahren sind, die sie sich eigentlich nicht leisten konnten. Darlehen für Häuser aufgenommen haben, die sie sich eigentlich nicht leisten konnten. Tarif-Kombinationen für Startup-Gründer gewählt haben, die Sie sich sehr gut leisten konnten, weil Sie günstiger sind und auf ein viel geringeres Gesundheitsrisiko kalkuliert, aber eben für 20 bis 35 jährige konzipiert, die dann Altersrückstellungen bilden. Die durch ihren Lebensstil nie Freundschaften geschlossen haben, die über Oberflächlichkeiten hinaus gingen. Und zu guter letzt ein oder mehrere Kinder in die Welt gesetzt haben, um ihrer Beziehung einen neuen Pulsschlag zu verpassen, und ihnen finanziell das Genick gebrochen haben.
Die Verantwortung über Kinder mit Freiheiten, die man diesen schenken mag, verursachen viele Fix-Kosten, die sie sich einfach nicht leisten konnten…

 

Pures Luxusleben als Selbständige mit besten Krankenversicherungsleistungen 

 ... bis die Sterblichkeit & Unflexibilität ab 55zig einsetzt, sind diese Menschen sich erstmals über die Bedeutung von Zeit, durch einen Todesfall in nächster Nähe bewusst geworden und kommen langsam zu der Einsicht, das es die Liebe zu den Mitmenschen ist, die sie glücklich macht und nicht die Fake-Freunde vom Autoclub, die ihre Art der "Luxus"-Fake-Realität versuchen so gut es geht aufrecht zu erhalten.

Und meistens meinen die wirklich reichen Freunde aus dem Autoclub das Ganze gar nicht böse, weil diese so viel zu tun haben, dass Sie sich freuen auch andere Auto-Närrinnen zu treffen, um kurzfristig ein wenig Spaß mit dem Hobby zu genießen und die Sau raus zu lassen, um sich dann wieder um ihrer Verantwortung als Führungskraft, Mentor:in und Unternehmer:in zu stellen…

Bitte übernimm Verantwortung für dein Leben, um dann Verantwortung für andere Leben zu übernehmen!

PS: Die gesetzliche Krankenversicherung steigt viel stärker mit viel weniger Leistungen, als es der “Privat-Patient” von oben in ihren schlimmsten Looser-Träumen nur haben ausmalen können. Ich hoffe, dass ich die wenigstens etwas zum nachdenken anregen konnte ODER du niemals einer von den Fake-Reichen oben wirst, weil wenn Du es dir leisten kannst, ist ein Private Krankenversicherung nur das Fundament für noch mehr Wohlstand! Dein Rücklagenkonto für die dunklen Tage im Leben in denen es einfach gerade nicht läuft, ein Virus um die Ecke kommt oder ein alkoholisierter Fluchtfahrer dich in die Leitplanken drängt. Sei kein Opfer deiner Umstände, sondern ein Gewinner des erstklassigen Leistungs- & Rückstellungs System der privaten Krankenversicherung, das sich maximal 20% der Deutschen-Schäfchen-Gemeinde überhaupt leisten kann. Für die meisten ist eine Bürgerversicherungen (aktuell noch: Krankenkasse), genau der richtige weg. Da diese Umlage-Töpfe von gewählten Verantwortlichen für 4 Jahre lang hin und her gerechnet werden, um schlussendlich weitere Leistungen zu kürzen, auf die Demographie zu verweisen und Kosten durch Beitragserhöhungen und Subventionen aus anderen Kassen zu stopfen.

Insider-Trick: Gesundheit vertraglich sichern!

=> Hier darfst Du dich befreien.

Fange mit dem Switch-Tarif in jedem Fall jetzt an, damit deine Gesundheit kein Problem des Besseren mehr zu sein und entscheide dich Weise, wenn Du es dir leisten kannst, mit einem vertrauensvollen & (WICHTIG) unabhängigen Versicherungs-MAKLER deine Tarifkombination für deine Zukunft und die deiner Kinder zu entscheiden. 

 


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